पब्लिक प्रोविडेंट फंड क्या होता है - पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड कौन खोल सकता है - खाता ऑनलाइन ओपन करने का सही तरीका - जमा राशि कैसे निकाले

पब्लिक प्रोविडेंट फंड  क्या होता है और वो कैसे काम करता है ?

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• पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड भारत मे प्रचलित सबसे लोकप्रिय सेविंग स्कीम्स (बचत योजना ) में से एक हे. इस योजना को केंद्रीय सरकार द्वारा ऑफर किया जाता है, तो इस योजना मे निवेश किये गए पैसे और ब्याज सुरक्षित और निश्चित होते हे.
• PPF  को अन्य बचत योजनाओ जैसे, वरिष्ट नागरिक सुरक्षा योजना ( SCSS ), सुकन्या समृद्धि योजना और राष्ट्रीय बचत (NSC ) , अदि के साथ लॉन्च किया था, जिसका मुख्य उद्देश्य छोटे निवेशकों को लाभ पहुचाना हे. इन योजनाओ मे निवेश न्यूनतम 500 रुपये से शुरू किया जा सकता है. PPF विशेष रूप से उन् लोगो के लिए है जो सुरक्षित और गारंटीड ब्याज वाली बचत योजनाओ की तलाश मै है.
• PPF टैक्स लाभ भी प्रदान करता है, क्यूकी यह छूट - छूट -छूट  ( EEE ) श्रेणी के अंतर्गत आता है. इसका मतलब यह है की पहले वर्ष, जिस वर्ष मे PPF  मे निवेश किया गया है, मे व्यक्ति को (धारा 80 C  के तहत ) टैक्स मे छूट मिलेगी। साथ ही, निवेश राशि के साथ PPF  डिपोसिट पर अर्जित ब्याज पर भी कोई टैक्स नहीं लगेगा।
• PPF के लिए ब्याज दर हर तिमाही, सरकार द्वारा निर्धारित की जाती है.

      

 पब्लिक प्रोविडेंट फंड PPF की कुछ ऐसी बाते जो हे काफी मज़ेदार लेकिन जानना भी है काफी ज़रूरी :-  

  आइए जानते है कुछ ऐसे ही रोचक तथ्यों के बारे में जो निचे विस्तार से बताए गए हे.     

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• लॉक इन अवधि :- 

 PPF 15 साल की लॉक इन अवधि वाला एक लॉन्ग टर्म निवेश हे. इसका मतलब यह हे की PPF खाते में जमा की गई राशि को परिपक़्वता पर ही निकाला जा सकता है, जो की 15 वर्ष हे. इसमें और भी कई शर्ते है जिसे आगे और भी समझाया गया हे. ये अवधि पूरी होने पर इसे ५ साल के लिए और बढ़ाया जा सकता हे. समय से पहले पैसा निकला जा सकता है पर केवल इमरजेंसी परिस्थितियों में.

• PPF पर ब्याज :-  

PPF  बैलेंस पर ब्याज की कैलक्यूशन हर महीने की जाती है और यह ब्याज राशि हर फाइनेंसियल वर्ष के अंत मे PPF खाते मे जमा की जाती हे. सरकार द्वारा प्रत्येक तिमाहिक के लिए ब्याज दरों की घोषणा की जाती हे.  हर महीने, ब्याज राशि की कैलकुलेशन हर महीने की ५ तारीख के बाद, महीने के आखरी दिन तक के सबसे कम PPF बैलेंस ओर की जाती हे.  इसलिए, PPF निवेशकों को प्रत्येक महीने की ५ तारीख से पहले आपने PPF कहते में कंट्रीब्यूशन करने की सलाह दी जाती हे. 

• न्यूनतम और अधिकतम निवेश  :-  

व्यक्तियों को न्यूनतम ५०० रुपये सालाना का निवेश करने की आवश्यकता होती हे. और PPF खाते में अधिकतम निवेश १.५  लाख रुपये सालाना तक किया जाता हे. इस खाते को सिर्फ १०० रूपये से खोला जा सकता हे. 

• टैक्सेशन  :-  

PPF  सर्वश्रेष्ठ टैक्स लाभ भी प्रदान करता है क्योकि यह छूट -छूट-छूट  (EEE ) श्रेणी  के अंतर्गत आता हे. जिसका मूल राशि, परिपक्वता राशि, और साथ ही अर्जित ब्याज पर टैक्स नहीं लगेगा. 

• PPF के बदले लोन :- 

एक PPF खाता धारक अपने PPF बैलेंस के बदले लोन ले सकता हे. हलाकि, खाता खोलने की तारीख से केवल तीसरे वर्ष की शुरुआत और छठे वर्ष के अंत के बीच ही यह लोन लिया जा सकता हे. अधिकतम लोन राशि PPF बैलेंस के २५% तक लिमिटेड है ( दूसरे वर्ष के अंत में या लोन लागु होने वाले वर्ष में. 

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पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड कौन खोल सकता है ?

• केवल एक भारतीय निवासी ही PPF ख़ाता खोल सकता हे. 
• NRI  PPF खाता खोलने के लिए योग्य नहीं हे. हलाकि,एक भारतीय निवासी जो खाता खोलने के बाद NRI  बन गया है, वो परिपक्वता तक खता जारी रख सकता हे. 
• माता-पिता / अभिभावक अपने नाबालिक बच्चो के लिए भी PPF खता खोल सकते है.
• जॉइंट अकाउंट और कई एक से ज्यादा अकाउंट  किसीभी व्यक्ति को खोलने की अनुमति नहीं हे. 

PPF अकाउंट खोलने का आवेदन कैसे करे :-   

यहाँ उन दस्तावेजों की लिस्ट दी गयी है,जो की PPF खता खोलने के लिए आवश्यक हे.                    

                                 

• खाता खोलने का फॉर्म - फॉर्म A  ( यह फॉर्म किसी भी बैंक या पोस्ट ऑफिस से उपलब्ध हो जाता है.)  POST OFFICE , SBI BANK, 
• KYC  दस्तावेज - पहचान को वेरीफाई करने के लिए आधार कार्ड', वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस।
• एड्रेस प्रूफ 
• पेन कार्ड 
• पासपोर्ट साइज़ कलर फोटो 

PPF खाता किन बैंको में खोला जा सकता है ?

           

PPF खाता देश भर की सारी पोस्ट ऑफिस में खोला जाता हे और काफी अधिकृत बैंको में भी खोला जाता है. 

• अलाहाबाद बैंक ( ऑनलाइन सेवा उपलब्ध है )
• आंध्रा बैंक 
• ऐक्सिस बैंक (ऑनलाइन सेवा उपलब्ध है )
• बैंक ऑफ़ बड़ौदा 
• बैंक ऑफ़ इंडिया (ऑनलाइन सेवा उपलब्ध हे )
• बैंक ऑफ़ महाराष्ट्र 
• केनरा बैंक (ऑनलाइन सेवा उपलब्ध हे )
• सेन्ट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया (ऑनलाइन सेवा उपलब्ध हे )
• कॉर्पोरेशन बैंक 
• देना बैंक
• HDFC बैंक (ऑनलाइन सेवा उपलब्ध है )
• ICICI बैंक (ऑनलाइन सेवा उपलब्ध है )
• IDBI बैंक (ऑनलाइन सेवा उपलब्ध है )
• इंडियन बैंक 
• इंडियन ओवरसीज बैंक 
• ओरिएंटल बैंक ऑफ़ कॉमर्स 
• पंजाब नेशनल बैंक 
• स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया (ऑनलाइन सेवा उपलब्ध है )
• सिंडिकेट बैंक 
• UCO बैंक 
• यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया 
• यूनाइटेड बैंक ऑफ़ इंडिया 
• विजय बैंक 

PPF खाता ऑनलाइन ओपन करने का सही तरीका :-   

     आप PPF  खता खोलने के लिए उनकी नेटबैंकिंग सेवा का उपयोग कर सकते है. 

• अपने  नेट बैंकिंग पोर्टल पर लोग इन करे 
• OPEN A PPF अकाउंट पर क्लिक करे 
• SELF  ACCOIUNT  या MINOR  अकाउंट का विकल्प चुने. 
• आवश्यक जानकारी जैसे नॉमिनेशन, बैंक जानकारी दर्ज करे. 
• स्क्रीन पर दिखाए गए आपने पेन कार्ड, अदि जैसी जानकारिया वेरीफाई करे. 
• जानकारिओं को वेरीफाई करने के बाद, वो राशि दर्ज करे जो आप PPF खाते में जमा करना चाहते है. 
• आपका स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन इनेबल करने के लिए कहा जायेगा, जो बैंक को निचित समय पर आपके अकाउंट से राशि कटौती करने मे सक्षम बनाता है. 
• अपनी पसंद का विकल्प चुनने के बाद, आपको अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर एक OTP  प्राप्त होगा. 
• एक बार वेरिफिकेशन हो जाने के बाद, आपका PPF खाता खुल जाता है. आपको भविष्य में रेफरेन्स के लिए स्क्रीन पर प्रदर्शित अकाउंट नंबर को सेव करने की सलाह दी जाती है. 
• कुछ बैंक्स आपसे रेफरेन्स नंबर के साथ दर्ज की गयी जानकारी की हार्ड कॉपी और सम्बंधित बैंक को अपने KYC  ( KNOW YOUR CUSTOMER ) विवरण के साथ जमा करने को भी कहा जा सकता है. 
• PPF खता खोलने के लिए प्रत्येक बैंक की अपेक्षाकृत अलग प्रक्रिया हो सकती है. 

PPF मे आपका बैलेंस ( जमा राशि ) कैसे जान सकते है ?

ऑनलाइन :- 

             

PPF में बैलेंस दो तरीको से जान सकते है. ऑनलाइन और ऑफलाइन. अगर PPF खाता किसी बैंक की इंटरनेट नेटबैंकिंग सेवा के माध्यम से खोला गया है तो बैलेंस आसानी से ऑनलाइन चेक कर सकते है.

• इस प्रक्रिया को शुरू करने से पहले सुनिश्चित करे की आपका नेट बैंकिंग अकाउंट एक्टिव है. 
• अपने नेट बैंकिंग लोग-इन आईडी और पासवर्ड के माध्यम से PPF अकाउंट में लोग-इन करे. 
• लोग-इन करने के बाद, आपका वर्त्तमान PPF अकाउंट बैलेंस आपकी स्क्रीन पर प्रदर्शित हो जायेगा. 
• इंटरनेट बैंकिंग का उपयोग करके अपने खाते में लोग-इन कर के आप अपने खाते में ऑनलाइन ट्रांसफर करने, अपने PPF खाते के लिए स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन इनेबल करने, अपना अकॉउंट स्टेटमेंट डाउनलोड करके और अपना पपफ लोन आवेदन जमा अदि कर सकते है. 

ऑफलाइन :-  

                       

बैंक PPF अकाउंट के लिए अलग पासबुक प्रदान करता है. जिसमे आप आपके अकाउंट की जमा राशि, अकाउंट नंबर, बैंक शाखा, आपके खाते मे क्रेडीट / डेबिट अदि की जानकारी दी जाती है. आप इस पासबुक को अपडेट करके अपने PPF  अकाउंट की जमा राशि ऑफलाइन  जाँच कर सकते है. 

• PPF पासबुक को समय-समय पर उस बैंक की शाखा में जाकर अपडेट किया जा सकता है जहासे आपने PPF खाता खोला था. 
• कुछ बैंको ने ऑटोमेटेड पासबुक मशीन रखी होती है. हलाकि, आपको अपनी पासबुक अपडेट करवाने के लिए ऑपरेटिंग समय के दौरान बैंक जाने की आवश्यकता होती है. 
• एक बार अपडेट करने के बाद, आपकी PPF पासबुक में बकाया राशि के साथ सभी क्रेडिट /डेबिट  ट्रांसेक्शन दिखेगी. 

यदि आपने डाक घर के माध्यम से PPF खाता खोला है, तो आपको आपकी पासबुक को अपडेट करने के लिए उस डाकघर जाने की आवश्यकता होगी. 

PPF  जमा राशि कैसे निकाले ?

         

PPF  १५ साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि के तहत काम करता है. हलाकि, आपातकालीन  मामलो में कुछ जमा राशि निकाल सकते है. खाते से कुछ राशि को खाता खोलने के ६ वर्ष के समाप्ति पर निकाला जा सकता है. प्रति फाइनेंसियल वर्ष में केवल एक आंशिक निकास की अनुमति है. 

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• वित्तीय वर्ष के अंत में उपलब्ध राशि का ५०% पिछले वित्तीय वर्ष के अंत में उपलब्ध होना चाहिए।
• जिस वर्ष में निकलना है उस से चार साल पहले मौजूदा जमा राशि का ५०% पिछले वित्तीय वर्ष के अंत में उपलब्ध होना चाहिए.
• PPF कहते से आंशिक राशि निकलने के लिए फॉर्म-C  जमा किया जाना चाहिए. 
• जानकारी जैसे की अकॉउंट नंबर, निकले जानेवाली राशि अदि का उल्लेलख करे 
• एक डिक्लेरेशन जिसमे उल्लेख होना चाहिए की उस पर फाइनेंसियल वर्ष के दौरान अकाउंट से कोई अन्य राशि नहीं निकाली गयी है. 
• ऐसे मामले में, जहा अकाउंट नाबालिक के नाम पर है तो एक अतिरिक्त डिक्लेरेशन देनी होगी, जिसमे ये उल्लेख होना चाहिए की राशि नाबालिक बच्चे के उपयोग के लिए आवश्यक है जो अभी भी नाबालिक है और जीवित है. 
• फॉर्म के साथ पासबुक भी जमा करनी होगी. 

लोन (LOAN ) PPF पर ब्याज :-

    

PPF के बदले लोन लेने की सुविधा अकाउंट खोलने के ३ वर्ष से लेकर छठे वर्ष तक उपलब्ध होती है. हलाकि, पहला लोन बांध होने के बाद दूसरा लोन प्राप्त लिया जा सकता है. 

• PPF के बदले लोन लेने के लिए फॉर्म-D  जमा करना होगा. 
• फॉर्म में अकाउंट नंबर, उधार ली जा रही राशि अदि.
• PPF अकाउंट में जितनी राशि अकाउंट खोलने के दूसरे वर्ष में अकाउंट में मौजूद थी उसके २५%. 

अधिक जानकारी के लिए निचे दिए गए लिंक से जानकारी प्राप्त कर सकते है :- 

             जानकारी के लिए यहाँ क्लिक करे, कर्मचारी भविष्य निधि संगठन

पब्लिक प्रोविडेंट से जुड़े सवाल 

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Q.  PPF खाता क्या है और इसके लाभ क्या है ?

 ANS.   PPF  लम्बी अवधि की बचत योजनाओ में दे एक है. जिसमे आप निवेश करके अच्छी धनराशि अर्जित कर सकते है. 

Q. १५ साल बाद मुझे कितना पैसा मिलेगा ?

ANS.  ऊपर के लेख में पूरा विवरण किया गया है तो आप वह से जानकारी ले सकते है या फिर इसके ऑनलाइन कई CALCULATOR उपलब्ध है आप वह से भी जानकारी प्राप्त कर सक ते है. 

Q.  PPF कहते के लिए कौन पात्र है ?

ANS.  कोई भी भारतीय नागरिक और इसमें आयु की कोई सीमा बाध्यता नहीं है. 

Q.  PPF के लिए न्यूनतम लॉक इन अवधि क्या है?

 

ANS.  १५ साल. 

Q.  क्या मेरे पास PPF के दो कहते हो सकते है?

ANS.  नहीं.  

Q.  क्या में ५ वर्ष बाद पैसे निकाल सकता हु?

ANS. हाँ. आप ५ वर्ष बाद ५०% राशि निकाल सकते है. 

Q.  क्या में PPF और सुकन्या समृद्धि दोनों खोल सकता हु?

ANS.  हाँ. आप दोनों खोल सकते है. 

Q. क्या में PPF में १.५ लाख से ज्यादा निवेश कर सकता हु?

ANS. हा आप कर सकते है लेकिन आपको टैक्स बेनिफिट का लाभ केवल १.५  लाख रुपए तक के निवेश पर ही मिलेगा. 

Q.  क्या में १५ साल बाद PPF जारी रख सकता हु?

ANS.  हा, आप १५ साल बाद ५-५  साल के लिए आपके कहते को आगे बढ़ा सकते है. 

Q.  क्या में सयुंक्त खता खोल सकता हु ?

ANS. नहीं. 

Q.  PPF कहते में न्यूनतम जमा रही क्या है?

ANS.  ५०० रुपए सालाना. 

Q.  क्या में PPF खता दूसरे बैंक में ट्रांसफर कर सकता हु?

ANS.  हा. 

Q.  क्या में मेरा PPF बैलेंस ऑनलाइन चेक कर सकता हु?

ANS.  हा, आप इंटरनेट बेकिंग से चेक कर सकते हे.